När du ska köpa en ny eller begagnad bil är det inte bara priset på bilen som spelar roll. Du måste också tänka på hur du ska finansiera ditt bilköp. Det vanligaste sättet att låna pengar till en bil är att ta ett billån, men då krävs det oftast att du har en viss summa pengar i kontantinsats. Men vad är egentligen en kontantinsats och hur mycket behöver du ha? I den här artikeln förklarar vi allt du behöver veta om kontantinsats till bil.
Vad är en kontantinsats?
En kontantinsats är den del av bilens pris som du betalar med egna pengar när du köper en bil. Det är alltså den summa som du inte lånar från banken eller finansbolaget. En kontantinsats har flera syften:
- Den minskar risken för både dig och långivaren, eftersom du inte lånar mer än vad bilen är värd.
- Den visar att du har en stabil ekonomi och kan spara pengar, vilket ökar dina chanser att få ett lån med bra villkor.
- Den sänker din månadskostnad för lånet, eftersom du lånar mindre och betalar mindre ränta.
Hur mycket måste kontantinsatsen för bilen vara?
I Sverige finns det en lag som säger att du måste ha minst 20% i kontantinsats när du tar ett billån med bilen som säkerhet. Det betyder att om du köper en bil för 200 000 kronor måste du ha minst 40 000 kronor i kontantinsats. Resten av summan kan du låna från banken eller finansbolaget, som då tar bilen som pant för lånet.
Det finns dock undantag från denna regel. Om du väljer att ta ett privatlån utan säkerhet kan du låna hela beloppet till bilen, utan någon kontantinsats. Då behöver du inte lämna någon pant för lånet, men du får oftast betala en högre ränta och en högre månadskostnad. Ett privatlån kan vara ett alternativ om du inte har några pengar sparade eller om du vill köpa en äldre eller billigare bil.
Hur får man ihop till kontantinsatsen?
Det bästa sättet att få ihop till kontantinsatsen är att spara pengar i förväg. Genom att lägga undan en del av din inkomst varje månad kan du bygga upp ett kapital som du kan använda när du ska köpa en bil. Det finns flera fördelar med att spara till kontantinsatsen:
- + Du slipper ta ett större lån och betala mer ränta.
- + Du får bättre koll på din budget och din konsumtion.
- + Du kan förhandla bättre med säljaren och få ett lägre pris på bilen.
Om du inte har möjlighet att spara tillräckligt mycket till kontantinsatsen finns det andra sätt att få ihop pengarna.
Till exempel kan du:
- – Sälja din gamla bil eller andra saker som du inte behöver.
- – Låna pengar från familj eller vänner som kan ge dig ett räntefritt lån.
- – Använda dig av ett inbyteserbjudande från bilhandlaren, där du lämnar in din gamla bil som en del av betalningen
Privatlån – billån utan säkerhet
Om du inte har någon kontantinsats eller om du vill köpa en bil som inte uppfyller kraven för ett billån kan du istället ta ett privatlån. Ett privatlån är ett lån utan säkerhet, vilket innebär att du inte behöver lämna någon pant för lånet. Du kan låna upp till 600 000 kronor och använda pengarna till vad du vill, inklusive att köpa en bil.
Fördelar med privatlån
- Du kan låna hela beloppet till bilen, utan någon kontantinsats.
- Du kan köpa vilken bil du vill, oavsett ålder, pris eller säljare.
- Du kan själv välja löptid och försäkring för bilen.
- Du kan sälja bilen när du vill, utan att informera långivaren.
Nackdelar med privatlån
- Räntan är ofta högre. Eftersom lånet saknar säkerhet sätter långivaren ofta räntan lite högre. Har du dessutom en längre återbetalningstid behöver du betala den kostnaden under längre tid. Ett privatlån är alltså i regel dyrare än ett billån.
- Skulden kan bli högre än värdet. Eftersom bilen inte är kopplad till lånet påverkas inte skulden av bilens värdeförändring. Det innebär att du kan hamna i en situation där du har en högre skuld än vad bilen är värd, om bilen tappar i värde snabbare än vad du betalar av på lånet.
Hur ska du finansiera ditt bilköp?
Att köpa en bil är en stor investering som oftast kräver ett lån. Sammanfattningsvis finns det två huvudsakliga alternativ för att finansiera ditt bilköp: billån eller privatlån. Ett billån är ett lån med bilen som säkerhet, vilket ger dig en lägre ränta men som också kräver en kontantinsats på minst 20%. Ett privatlån är ett lån utan säkerhet, vilket ger dig mer frihet men också en högre ränta och en större skuldrisk.
Valet mellan billån och privatlån beror på din ekonomiska situation, dina preferenser och den bil du vill köpa. Innan du bestämmer dig bör du jämföra olika lånealternativ och se vad som passar dig bäst. Vill du sälja din bil som en del av processen till en ny bil finns Cardrop till din tjänst.
